本報(bào)訊 (記者 徐靜) 近日，上海保監(jiān)局經(jīng)過廣泛深入的市場調(diào)研、研究制定并下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)投連保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售管理的通知》，要求各保險(xiǎn)公司在客戶選擇、渠道管理、信息披露、售后服務(wù)等方面進(jìn)一步加強(qiáng)管理、提高服務(wù)水平，進(jìn)一步防范投連保險(xiǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)被保險(xiǎn)人利益，維護(hù)上海壽險(xiǎn)市場健康穩(wěn)定發(fā)展�！　�

　　2006年下半年以來，隨著資本市場的持續(xù)走高，投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品成為上海保險(xiǎn)市場的熱銷產(chǎn)品，特別是今年上半年，銀行保險(xiǎn)渠道推出投連保險(xiǎn)產(chǎn)品，致使保費(fèi)迅速增長，規(guī)模成倍增加。如日前壽險(xiǎn)巨頭中國平安攜投連產(chǎn)品“聚富步步高”高調(diào)回歸投連險(xiǎn)市場。此前，中國人壽的投連險(xiǎn)精選價(jià)值投資賬戶已獲批設(shè)立，預(yù)計(jì)下半年新產(chǎn)品將推向市場。投連險(xiǎn)的熱銷也帶來了大量的隱含風(fēng)險(xiǎn)�！　�
　　通知主要涉及四方面的內(nèi)容：一是保監(jiān)局要求保險(xiǎn)公司選擇合適的客戶，對(duì)客戶進(jìn)行有效的評(píng)估和篩選，避免將好的產(chǎn)品推銷給不合適的客戶；二是要求保險(xiǎn)公司加強(qiáng)渠道管理，對(duì)營銷員和代理機(jī)構(gòu)銷售人員提出了銷售資格和后續(xù)培訓(xùn)要求，提升服務(wù)質(zhì)量；三是要求保險(xiǎn)公司規(guī)范信息披露，重申了要對(duì)費(fèi)用扣除、猶豫期、計(jì)價(jià)方法等重要信息進(jìn)行告知，以便客戶全面準(zhǔn)確了解產(chǎn)品特點(diǎn)；四是要求保險(xiǎn)公司做好售后服務(wù)，提出了100%猶豫期電話回訪要求，給予客戶賬戶轉(zhuǎn)換和了解賬戶價(jià)格變動(dòng)的便利條件，以減少退保并提升持續(xù)率�！　�

　　上海保監(jiān)局建議并提醒廣大投連保險(xiǎn)投保人及潛在客戶，在購買投連產(chǎn)品時(shí)應(yīng)注意以下幾個(gè)問題：了解投連保險(xiǎn)的特性，符合個(gè)人保險(xiǎn)需求；全面客觀掌握產(chǎn)品信息，警惕銷售誤導(dǎo)；積極配合回訪工作，維護(hù)自身權(quán)利等�！　�

　　上海保監(jiān)局有關(guān)人士表示，投連險(xiǎn)是一個(gè)長期產(chǎn)品，投保人應(yīng)當(dāng)從長期投資的角度來正確對(duì)待投連保險(xiǎn)的收益情況，根據(jù)資本市場的短期走勢進(jìn)行追加投保或退保都是不科學(xué)、不符合產(chǎn)品特性的行為，購買投連保險(xiǎn)的客戶應(yīng)具有一定的閑置資金和合理的資產(chǎn)配置，并且建議投保人購買較高的保額，才能彌補(bǔ)管理費(fèi)用支出，達(dá)到一定的規(guī)模效應(yīng)。另外，購買了投連險(xiǎn)的保戶要掌握公司的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和服務(wù)時(shí)效，特別是保費(fèi)進(jìn)入和退出投資賬戶的計(jì)價(jià)方式和計(jì)價(jià)時(shí)間等有關(guān)規(guī)定，避免在資本市場大幅波動(dòng)情況下，因此產(chǎn)生爭議。