應盡快明確巨災保險立法工作，設立巨災保險專項基金，建立政府支持下的巨災保險制度和建立巨災風險分散制度，讓保險充分發(fā)揮災后援助和賠付的保障功能。

　　可采取商業(yè)運用與政策支持相結(jié)合的模式，對保險公司與保戶進行財政補貼和稅收方面的優(yōu)惠，并通過國際再保險公司尋求風險的分攤。

　　⊙本報記者 黃蕾

　　如果說年初的那場雪災，考驗的主要是財產(chǎn)保險公司，那么，這次地震帶來的房屋、人身傷害，則使整個保險業(yè)面臨巨大考驗。

　　截至記者昨晚發(fā)稿前，來自保險公司查勘定損一線的理賠數(shù)據(jù)仍在不斷更新。另外，由于部分道路受阻，給查勘理賠人員的工作造成了很大困擾，用一位在前線指揮工作的保險公司負責人的話來說，“理賠高峰還沒有到來。”

　　奔赴一線 搭帳篷理賠

　　撥通中國平安保險集團總經(jīng)理張子欣電話時，他已經(jīng)從四川震區(qū)回到了深圳總部。對于14日至16日這三天在一線的所見所聞，張子欣告訴本報記者，他將終身難忘。這三天內(nèi)，他去了都江堰、綿竹、什邡三地，原本還要深入到更偏遠的鄉(xiāng)村，但因為交通受阻問題，未能成行。

　　地震發(fā)生后的當天，各家保險公司紛紛啟動重大災害應急預案，在前往震區(qū)的航班恢復后的第一時間內(nèi)，包括中國平安、中國太保、中國人壽、太平人壽等保險公司一、二把手陸續(xù)奔赴一線，參與搶險救災。

　　在吹響捐款“集結(jié)號”的同時，各家公司在地震理賠通道上一路亮起“綠燈”，對理賠流程簡化再簡化。太平洋產(chǎn)險總經(jīng)理吳宗敏在第一時間趕到了綿竹，“我們在都江堰以及綿陽、德陽下轄的部分營銷服務部所租用的辦公場所有不同程度的坍塌現(xiàn)象，為確保能以最快速度進行理賠，公司及時在路邊搭起帳篷接受報案�！�

　　讓太平人壽副總經(jīng)理李清華印象深刻的，是一筆35萬元的應急款�！坝捎诋敃r沒法從銀行取錢，公司在當?shù)氐膯T工臨時通過各種渠道、想盡辦法拼湊了35萬元，用于一部分理賠以及采購物資捐贈給當?shù)貫拿��！?

　　來自保監(jiān)會昨日官方網(wǎng)站的信息顯示，截至5月19日，我國保險業(yè)共接到地震相關保險報案10.3萬件，被保險人死亡4614人，傷殘2945人，接受醫(yī)療救助2839人，被保險房屋倒塌2.85萬間，已付賠款1822萬元，比5月18日增加359萬元。

　　“現(xiàn)在比較困難的是，由于道路不通，我們的現(xiàn)場查勘人員無法繼續(xù)深入至一些災區(qū)，對于保險定損造成了一定難度�！眳亲诿粽f，因此，目前還無法對整個地震理賠金額作準確預計。截至5月19日中午12時，太平洋產(chǎn)險已向地震災區(qū)客戶支付賠款265萬元。

　　“許多客戶由于通訊的原因還沒有辦法聯(lián)系上，現(xiàn)在所有發(fā)生的理賠案例，都是公司主動去聯(lián)系的。”張子欣告訴記者，截至5月18日傍晚6點，平安財險共賠付75.8萬元，平安壽險賠付46.7萬元，平安養(yǎng)老賠付12.5萬元。

　　事實上，身處災區(qū)的保險機構(gòu)自身在地震中也遭受了較大損失。據(jù)不完全統(tǒng)計，截至5月19日，保險業(yè)有63家分公司、275家支公司、365家營銷服務部因災受損；自有營業(yè)場所倒塌房屋478間、損壞房屋1354間，預計直接經(jīng)濟損失2.48億元。保險業(yè)遇難員工1人，遇難營銷員9人（不包括失蹤），受傷員工49人，受傷營銷員183人。

　　保險覆蓋率亟待提高

　　值得注意的是，在這次四川地震中，保險公司扮演的“捐贈者”角色遠遠重于“理賠者”，來自保險業(yè)的地震賠款金額（截至5月19日為1822萬元）遠沒有捐款（截至5月19日為16423.6萬元）來得多。

　　“從災后的反應來看，保險公司的動作還是比較迅速的。但透過這次災后理賠，我們也發(fā)現(xiàn)，與發(fā)達國家相比，我們的保險覆蓋面在災后起到的保障作用依然有限�！眳亲诿粽f，通過這幾年的承保業(yè)務情況來看，在財產(chǎn)保險中，地震險的投保率并不是很高�！霸诰逓娘L險意識提高以及對地震保險保障機制研究方面，我們還有很多工作要做�！�

　　值得一提的是，從現(xiàn)有地賑災區(qū)的理賠情況看，雖然學平險的投保率不低，但單筆理賠金額僅在1000元至3000元左右。學平險的保障不足，主要是貧困地區(qū)的家長往往選擇了最低的投保額度。

　　中央財經(jīng)大學保險學院執(zhí)行院長郝演蘇就此建議，學平險應作為強制性險種進行投保，應該通過政府補貼來提高學生參保額度。同時，保險公司可以把學平險作為公益產(chǎn)品來推廣，在產(chǎn)品設計開發(fā)管理經(jīng)營等各項費用由保險公司承擔。

　　他同時呼吁，應盡快明確巨災保險立法工作，設立巨災保險專項基金，建立政府支持下的巨災保險制度和建立巨災風險分散制度，讓保險充分發(fā)揮災后援助和賠付的保障功能。可復制我國農(nóng)業(yè)保險運作模式，即采取商業(yè)運用與政策支持相結(jié)合的模式，對保險公司與保戶進行財政補貼和稅收方面的優(yōu)惠，并通過國際再保險公司尋求風險的分攤。

　　這在國際巨災保險市場上，有范例可循。就記者所獲得信息來看，美國等西方國家政府專門就巨災保險建立了專項保險基金來實現(xiàn)及時、充分補償，并為當?shù)乇ｋU公司提供再保險，在大大減輕保險公司支付壓力、分擔其賠償風險之余，將保險公司參與巨災保險理賠的積極性也提高了上來。

　　在此基礎上，還有專家提出，國內(nèi)保險業(yè)應以地震研究為起點，繼續(xù)深入研究臺風、洪水等更為復雜的風險，加深對巨災規(guī)律的認識。國際經(jīng)驗告訴我們，需要國家、保險公司、個人共同參與的風險共保計劃是處理自然災害經(jīng)濟損失的有效手段。在很大程度上，這種計劃可使個人及公司財產(chǎn)得到保護，并可獲得全部保險利益。