王建偉

　　目前我國中小保險公司與大型保險公司的競爭處于被動、低級狀態(tài)。由于面臨諸如資本金較少、償付能力和抗風(fēng)險能力較弱、品牌影響力小、缺乏人力資源競爭優(yōu)勢等問題，中小保險公司在尋求自身的戰(zhàn)略定位和戰(zhàn)略選擇的時候，常常自覺或不自覺地被大公司戰(zhàn)略所左右，自身的市場影響力被弱化；同時迫于生存壓力，有意無意地挑起行業(yè)內(nèi)非理性的同質(zhì)化競爭，即在產(chǎn)品同質(zhì)化和服務(wù)同質(zhì)化條件下大打價格戰(zhàn)。這使得中小保險公司一方面主動喪失了自主創(chuàng)新的能力，另一方面也淪為擾亂市場的施害者和受害者。

　　借鑒生態(tài)學(xué)理論，我們對中小企業(yè)有了進(jìn)一步思考。在獅子與羚羊的博弈中，就攻擊力而言，單個獅子肯定能戰(zhàn)勝單個羚羊；但羚羊通過提高繁殖能力，用整體數(shù)量彌補(bǔ)單個力量不足；通過提高預(yù)警能力和奔跑能力，盡可能躲避獅子的襲擊，降低死亡風(fēng)險，從而達(dá)到一種種群的動態(tài)平衡。

　　受此啟發(fā)，我們認(rèn)為在博弈空間下，企業(yè)的綜合競爭能力可以表示為一個多維的空間。由于資源的稀缺性，通常沒有一家企業(yè)可以在多維競爭空間的各個層次、各個維度上均獲得絕對競爭優(yōu)勢。這意味著在整個競爭空間里，強(qiáng)勢的企業(yè)一般都存在力量相對薄弱的縫隙，這些縫隙可能是強(qiáng)勢企業(yè)所忽視的，或者在稟賦（資源或能力）上無法占有絕對優(yōu)勢的，這恰恰給其他企業(yè)留下了生存的空間，本文把這類縫隙稱為Ｘ競爭空間。

　　因此中小保險公司要做的，就是盡量尋找市場上那些被強(qiáng)大對手或眾多對手忽視的Ｘ競爭空間，然后結(jié)合自身的稟賦特征，選擇其中的若干個空間作為自身戰(zhàn)略發(fā)展的方向。那么，中小保險公司主要與大型保險公司在哪些維度進(jìn)行博弈？

　　業(yè)務(wù)領(lǐng)域維度上的博弈。中小保險公司既可以走專業(yè)化經(jīng)營道路，例如專業(yè)經(jīng)營健康險、農(nóng)業(yè)險等等，也可以同時經(jīng)營多個領(lǐng)域的保險業(yè)務(wù)，例如所有的財產(chǎn)保險或者人身保險。專業(yè)化經(jīng)營可以使中小保險公司集中有限的資源于某個專業(yè)領(lǐng)域，提高其在這一專業(yè)領(lǐng)域的特殊技術(shù)和經(jīng)營能力，從而在該專業(yè)領(lǐng)域中獲得相對競爭優(yōu)勢，但缺點(diǎn)是不能獲得范圍經(jīng)濟(jì)的利益。當(dāng)大保險公司選擇寬泛化策略時，中小保險公司是選擇專業(yè)化策略還是選擇同樣的寬泛化策略則需要比較資本收益率的大小。

　　市場維度上的博弈。市場的含義既可以理解為地理意義上的市場，也可以是客戶意義上的細(xì)分市場。從地理意義上的市場來看，保險公司可以實施不同范圍的區(qū)域化經(jīng)營戰(zhàn)略或者全國性戰(zhàn)略又或是全球性戰(zhàn)略。中小保險公司既可以在某個區(qū)域經(jīng)營，也可以在全國經(jīng)營，甚至可以將業(yè)務(wù)拓展到國外。但大多數(shù)中小保險公司由于自身資產(chǎn)規(guī)模不足等條件所限，選擇將資源集中配置于某個或某幾個區(qū)域進(jìn)行精細(xì)化經(jīng)營將是較好策略，這樣能在局部區(qū)域內(nèi)形成相對競爭優(yōu)勢。

　　價值鏈維度上的博弈。在業(yè)務(wù)領(lǐng)域的維度及地理區(qū)域的維度確定之后，中小保險公司與大保險公司之間的競爭，主要是圍繞價值鏈上的關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行博弈，以謀求競爭優(yōu)勢。保險公司價值鏈上的關(guān)鍵環(huán)節(jié)可歸納為產(chǎn)品研發(fā)、內(nèi)部管理、市場營銷、理賠與服務(wù)等四個，它們是保險公司的主要博弈空間，目前的價格戰(zhàn)、產(chǎn)品設(shè)計以及銷售渠道都在該維度上展開。中小保險公司要想贏得生存空間，就必須突破當(dāng)前這些價值鏈上常見的環(huán)節(jié)。

　�。馗偁幙臻g理論的分析表明，目前中小保險公司之所以處于競爭的弱勢地位，關(guān)鍵在于其沒有充分認(rèn)識到行業(yè)競爭存在多層次性和多維度，更談不上如何尋找適合自身的Ｘ競爭空間，而是一味在某些傳統(tǒng)競爭領(lǐng)域（如價格、產(chǎn)品、促銷等）與大公司展開同質(zhì)化競爭。由于中小保險公司存在規(guī)模和成本劣勢，所以最終退出市場也是必然的結(jié)果。

　　因此，筆者認(rèn)為，中小保險公司科學(xué)發(fā)展必須樹立科學(xué)的保險生態(tài)觀。正如一個健康的生態(tài)環(huán)境中允許存在形形色色的動物和植物一樣，在一個健康的保險生態(tài)環(huán)境中，大型保險公司與中小公司和諧并存也是一種常態(tài)。不同的保險公司可以在整體競爭空間上占據(jù)不同的位置，形成個性化的組織形式和生產(chǎn)方式，從而具備各自賴以生存的相對競爭優(yōu)勢。