從1906年汽車保險(xiǎn)在英國(guó)誕生起，這個(gè)大眾常見的保險(xiǎn)品種已經(jīng)發(fā)展了100多年。其中涉及的投保規(guī)則更是不斷變更。如今，各國(guó)對(duì)影響車險(xiǎn)費(fèi)率因素的規(guī)定已是五花八門，細(xì)致入微。

　　德國(guó)：柏林保費(fèi)貴 新手費(fèi)率高

　　德國(guó)是汽車的王國(guó)，如今平均每百人中就有62人擁有汽車。長(zhǎng)期以來(lái)，德國(guó)圍繞汽車管理建立了一套相當(dāng)完善的體系，汽車保險(xiǎn)就是其中重要的一環(huán)。

　　德國(guó)的汽車保險(xiǎn)主要有“責(zé)任險(xiǎn)”和“事故險(xiǎn)”兩大類。除此之外，還包括對(duì)自己汽車的乘客因撞車事故造成傷、殘及死亡等進(jìn)行經(jīng)濟(jì)賠償?shù)摹俺丝鸵馔怆U(xiǎn)”，以及為投保人在發(fā)生交通糾紛的情況下，訴諸法律打官司提供經(jīng)費(fèi)支持的“汽車法律保險(xiǎn)”等。當(dāng)然，這些保險(xiǎn)項(xiàng)目都是自愿投保的。

　　在德國(guó)汽車保險(xiǎn)費(fèi)用體系中，比較獨(dú)特的一點(diǎn)就是“柏林車比波恩車貴一檔”，當(dāng)然，這只是一個(gè)通俗的說(shuō)法。具體的情況是，國(guó)產(chǎn)汽車保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算和注冊(cè)與地區(qū)因素有關(guān)。汽車注冊(cè)地區(qū)的汽車保有量、交通管理情況、治安情況、失竊可能性的大小，甚至修理費(fèi)用的高低都決定了汽車保險(xiǎn)費(fèi)的高低。比如，柏林是德國(guó)的首都，人口眾多，汽車密度高，交通管理比較復(fù)雜，汽車失竊和被破壞現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。于是，同一輛汽車如果在柏林注冊(cè)，其保險(xiǎn)費(fèi)就比在波恩注冊(cè)整整高出一個(gè)檔位，致使一些在柏林和波恩都有住所的人寧愿在波恩注冊(cè)自己的汽車。

　　此外，德國(guó)新手的保險(xiǎn)費(fèi)按標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率的260％計(jì)算，然后逐年遞減，最低可減至標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率的35％，當(dāng)然前提是不出事故。一旦出了事故，第二年的保費(fèi)率還會(huì)在前一年的基礎(chǔ)上提高大約50％左右。這樣的政策可謂一舉兩得：既鼓勵(lì)了駕駛員安全駕駛，又有利于保險(xiǎn)公司的贏利。

　　美國(guó)：未婚低齡男性費(fèi)率最高

　　美國(guó)的保險(xiǎn)公司在制定汽車保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)，除要考慮到汽車本身的狀況外，還要考慮到駕駛員、地域、氣候等多種因素，所推出的險(xiǎn)種、條款多種多樣。以美國(guó)為例，美國(guó)的汽車保險(xiǎn)分為個(gè)人汽車險(xiǎn)和商用汽車險(xiǎn)兩大類，其中在制定個(gè)人汽車險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)，會(huì)充分考慮駕駛員的年齡、性別、駕駛經(jīng)驗(yàn)、違規(guī)記錄、抽煙與否、婚姻狀態(tài)、居住地點(diǎn)等情況。未婚男性中最年輕的駕駛?cè)�，如果投保個(gè)人汽車險(xiǎn)，其費(fèi)率最高，這是因?yàn)槊绹?guó)保險(xiǎn)業(yè)認(rèn)為未婚男性缺乏責(zé)任感，更容易引發(fā)車輛事故。

　　此外，在美國(guó)，若一個(gè)未婚男性駕駛紅色等鮮艷顏色的汽車，那么他的車險(xiǎn)費(fèi)率也會(huì)提高。因?yàn)樾睦韺W(xué)家認(rèn)為，喜好這類鮮艷色彩的單身男性容易情緒激動(dòng)，繼而產(chǎn)生事故。

　　日本：強(qiáng)制三責(zé)險(xiǎn)零利潤(rùn)

　　1956年日本通過立法實(shí)施強(qiáng)制第三者責(zé)任保險(xiǎn)，該強(qiáng)制保險(xiǎn)僅以汽車第三者傷害責(zé)任為限，不包括第三者財(cái)物損失。該強(qiáng)制保險(xiǎn)的惟一除外責(zé)任是被保險(xiǎn)人的故意行為。不參加保險(xiǎn)者，不得駕駛汽車，否則，處以6個(gè)月以下有期徒刑或5萬(wàn)日元以下罰金。

　　日本對(duì)汽車第三者責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)行“無(wú)損失、無(wú)利潤(rùn)”原則，日本法律規(guī)定其保險(xiǎn)費(fèi)率厘定采用“成本價(jià)主義”，不允許有盈利目的，其費(fèi)率由政府指定的專門委員會(huì)制定。費(fèi)率的制定主要參考投保汽車數(shù)量、事故率、每件事故平均賠償金額等情況。為了保證保險(xiǎn)公司不虧損，規(guī)定另征收附加保險(xiǎn)費(fèi)作為手續(xù)費(fèi)，對(duì)死亡事故車主還要追加保險(xiǎn)費(fèi)。

　　加拿大：周末用車比上班用車保費(fèi)低

　　在加拿大，因自身過失造成的車禍產(chǎn)生的不良記錄也會(huì)對(duì)費(fèi)率產(chǎn)生影響。此外，容易被偷或常涉及車禍的汽車產(chǎn)品、經(jīng)常更換保險(xiǎn)公司等都會(huì)對(duì)保險(xiǎn)的費(fèi)率產(chǎn)生影響。參加團(tuán)體保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司一般才能給予團(tuán)體保險(xiǎn)優(yōu)惠，至于其他優(yōu)惠幾乎不可能。

　　此外，若你的車在加拿大是上班代步用車，那么保費(fèi)會(huì)明顯高于只用于周末出行的汽車。而在城里生活的人汽車保費(fèi)也會(huì)高于在郊區(qū)生活的人。