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報告簡介
報告目錄
2017-2022年中國壽險市場發(fā)展狀況及投資戰(zhàn)略研究報告
第一章 2016年國際壽險業(yè)運行動態(tài)分析16
第一節(jié) 2016年國際壽險業(yè)運行分析16
一、各國壽險公司利率風險和利差損有關(guān)情況介紹16
二、國際壽險業(yè)資產(chǎn)管理發(fā)展分析19
三、對中國壽險業(yè)的啟示20
第二節(jié) 2016年西歐國家民眾對商業(yè)壽險需求分析24
一、作為社會保險的補充24
二、避稅24
三、信貸擔保25
四、儲蓄與投資25
第三節(jié) 2016年美國壽險業(yè)發(fā)展分析26
一、產(chǎn)品轉(zhuǎn)型推動壽險發(fā)展26
二、營銷理念是向客戶推銷計劃而不是產(chǎn)品27
三、綠色營銷助推業(yè)務發(fā)展28
四、鎖定專屬客戶群的藍海戰(zhàn)略是公司跨越式發(fā)展的制勝法寶28
五、獨立代理人的制度設計成為保險發(fā)展的必然趨勢29
第四節(jié) 2016年英國壽險業(yè)發(fā)展分析30
一、英國壽險償付能力監(jiān)管變化及影響30
二、英國壽險公司面臨的風險31
三、英國FAS對壽險公司風險監(jiān)管及借鑒意義31
第五節(jié) 2016年日本壽險業(yè)發(fā)展分析33
一、日本壽險業(yè)的盛衰變遷33
二、日本壽險市場衰退因素分析35
三、日本壽險商品的發(fā)展變遷及現(xiàn)狀38
四、日本個人壽險商品的構(gòu)成及其特點39
第二章 外資壽險在華發(fā)展概覽41
第一節(jié) 外資壽險公司的特點和經(jīng)營理念41
一、外資保險歷史悠久，實力雄厚41
二、外資保險進入和占領(lǐng)我國保險市場的速度較快41
三、外資保險公司注重產(chǎn)品創(chuàng)新，險種結(jié)構(gòu)合理42
第二節(jié) 外資壽險在中國的發(fā)展42
一、外資壽險在中國的發(fā)展概況42
二、外資保險公司進入中國起到了積極作用48
三、外資保險在中國內(nèi)地的發(fā)展面臨困難49
第三節(jié) 國外壽險公司在中國發(fā)展的優(yōu)勢50
一、體制上的優(yōu)勢50
二、資金運用上的優(yōu)勢51
三、規(guī)模方面的優(yōu)勢51
第四節(jié) 國外壽險公司在中國發(fā)展的劣勢52
一、東西方文化差異造成的劣勢52
二、外資保險公司網(wǎng)點少，業(yè)務范圍受到一定限制52
第五節(jié) 2016年外資保險經(jīng)紀加速拓展中國市場53
第六節(jié) 外資保險中國市場發(fā)展前景55
一、壽險業(yè)的中國發(fā)展前景55
二、外資保險在華的發(fā)展前景59
第三章 2016年中國人壽保險業(yè)運行態(tài)勢分析62
第一節(jié) 2016年中國人壽保險業(yè)運行動態(tài)分析62
一、中國壽險業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整取得成效62
二、中國壽險業(yè)第二梯隊控制風險保增長63
三、個人代理重新成為國內(nèi)壽險銷售第一渠道66
四、中國壽險業(yè)償付能力分析67
第二節(jié) 2016年中國人壽保險信托制及創(chuàng)新分析69
一、人壽保險信托的發(fā)展背景和現(xiàn)狀69
二、中國發(fā)展人壽保險信托的必要性分析72
三、中國發(fā)展人壽保險信托的可行性分析75
四、中國發(fā)展人壽保險信托的策略建議77
第三節(jié) 2016年中國未成年人人壽保險規(guī)定的分析79
一、對未成年人人壽保險進行限定的原因79
二、不同國家、地區(qū)對未成年人人壽保險的規(guī)定79
三、中國未成年人人壽保險的現(xiàn)行有關(guān)規(guī)定81
四、中國未成年人人壽保險規(guī)定的思考82
第四節(jié) 2016年中國壽險保費收入與金融資產(chǎn)關(guān)聯(lián)性的實證分析83
一、影響人壽保費增長的特殊因素83
二、金融資產(chǎn)和壽險保費關(guān)聯(lián)性的理論分析84
三、金融市場影響壽險收入因素的實證分析84
四、政策應用與結(jié)論89
第五節(jié) 2016年中國壽險公司償付能力監(jiān)管的有效性分析91
一、壽險公司的償付能力監(jiān)管的重要性91
二、有效性是監(jiān)管成本和監(jiān)管權(quán)益的權(quán)衡92
三、壽險公司償付能力監(jiān)管有效性研究的主要方法及相關(guān)結(jié)論95
四、國外壽險公司償付能力監(jiān)管有效性研究對中國的借鑒意義98
第六節(jié) 2016年中國人壽保險業(yè)存在的問題及對策102
一、中國壽險市場面臨三大挑戰(zhàn)102
二、中國人壽保險業(yè)還沒有普及103
三、我國壽險業(yè)高速增長態(tài)勢下暗含隱憂103
四、中國壽險業(yè)體質(zhì)孱弱應建立退場機制106
第四章 2016年中國壽險市場影響因素分析109
第一節(jié) 低利率對中國壽險業(yè)發(fā)展的影響109
第二節(jié) 醫(yī)療衛(wèi)生制度改革對壽險經(jīng)營的影響111
一、現(xiàn)有醫(yī)療制度的弊病111
二、醫(yī)療制度改革的方向112
三、壽險在健康風險管理方面的難點114
四、醫(yī)療制度改革對壽險健康風險管理可能產(chǎn)生的影響115
五、未來壽險在健康風險管理上的措施116
第三節(jié) 新《保險法》對壽險公司的影響119
一、新《保險法》的主要變化119
二、壽險公司應對新法的當務之急120
第四節(jié) 會計準則調(diào)整對中國壽險公司償付能力額度的影響121
一、新舊會計準則的主要差異及變化121
二、新準則對壽險公司償付能力額度的影響125
三、實證分析126
第五章 2016年中國壽險業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整發(fā)展分析130
第一節(jié) 壽險業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整取得的成績130
一、壽險行業(yè)保費收入實現(xiàn)平穩(wěn)增長130
二、結(jié)構(gòu)調(diào)整成為全保險行業(yè)共同任務130
三、業(yè)務結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化130
四、行業(yè)風險得到有效防范131
第二節(jié) 壽險業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整存在的問題131
一、對結(jié)構(gòu)調(diào)整的本質(zhì)理解不足131
二、推進結(jié)構(gòu)調(diào)整的方法比較簡單132
三、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整離預期目標尚有差距132
四、評價指標不科學133
五、缺乏長效機制133
第三節(jié) 我國壽險業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整面臨的主要矛盾134
一、市場主體追求規(guī)模與優(yōu)化結(jié)構(gòu)的矛盾134
二、銷售人員短期利益與公司長遠利益的矛盾134
三、行業(yè)期望值高與外部配合度低的矛盾134
第四節(jié) 2016年中國壽險業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的思路135
一、拓寬調(diào)整思想觀念，科學推進結(jié)構(gòu)調(diào)整135
二、堅持調(diào)整中心思想，繼續(xù)推進回歸保障135
三、保費收入增速降低，必須正確客觀看待136
四、銷售渠道平衡發(fā)展，提高產(chǎn)品創(chuàng)新能力136
五、提高代理團隊素質(zhì)，引導社會輿論方向137
六、建立長效制度體系，保障調(diào)整穩(wěn)步推行137
第六章 2016年中國壽險預定利率市場化分析139
第一節(jié) 預定利率市場化的背景分析139
第二節(jié) 預定利率市場化的必要性與可行性分析141
一、預定利率市場化的必要性分析141
二、預定利率市場化的可行性分析142
第三節(jié) 預定利率放開對我國壽險市場的影響143
一、正面影響143
二、負面影響144
第四節(jié) 利率市場化是否會產(chǎn)生新的利差損145
第五節(jié) 傳統(tǒng)壽險利率市場化已經(jīng)完全具備條件147
一、從監(jiān)管環(huán)境來看147
二、從產(chǎn)品形態(tài)來看148
三、從產(chǎn)品結(jié)構(gòu)來看148
四、從市場競爭來看149
五、從盈利能力來看150
六、從經(jīng)營的角度來看150
七、從保險業(yè)的社會職能來看151
第六節(jié) 預定利率市場化的風險分析153
第七節(jié) 預定利率市場化的建議153
第七章 2016年中國壽險業(yè)市場營銷分析156
第一節(jié) 壽險營銷體制轉(zhuǎn)型分析156
一、法律地位尷尬156
二、體制弊端集中暴露158
三、監(jiān)管機構(gòu)多方協(xié)調(diào)160
四、體制改革四路突圍162
五、業(yè)界的不同聲音165
第二節(jié) 我國壽險營銷存在主要問題與改革路徑167
一、主要問題167
二、改革路徑170
第三節(jié) 我國壽險營銷模式的創(chuàng)新分析174
一、壽險營銷模式的涵義174
二、中國現(xiàn)有壽險營銷模式與面臨的問題174
三、壽險營銷模式創(chuàng)新的思路176
第四節(jié) 壽險營銷管理“瓶頸”分析178
一、壽險營銷管理“瓶頸”178
二、形成“瓶頸”的原因179
三、如何突破“瓶頸”180
第五節(jié) 代理制壽險營銷模式分析183
一、代理制壽險營銷模式正處在十字路口183
二、代理制壽險營銷模式仍將占主導地位185
三、代理制壽險營銷模式應告別粗放式經(jīng)營的做法186
四、代理制壽險營銷模式須與營銷員建立勞動關(guān)系188
第六節(jié) 從業(yè)務結(jié)構(gòu)調(diào)整看壽險代理人營銷制度改革190
一、壽險代理人營銷制度存在缺陷的原因及其對壽險業(yè)務結(jié)構(gòu)的影響190
二、壽險代理人營銷制度的改革方向及其對壽險業(yè)務結(jié)構(gòu)的影響191
第七節(jié) 壽險整合營銷的戰(zhàn)略選擇193
一、組織市場調(diào)研，是壽險整合營銷的基礎193
二、進行市場細分，是壽險整合營銷的前提193
三、確立險種定位，是壽險整合營銷的關(guān)鍵194
四、整合營銷渠道，是壽險整合營銷的目標195
五、差異化戰(zhàn)略，是壽險整合營銷的核心195
六、評估財務效果，是壽險整合營銷的檢驗標準196
第八節(jié) 當前壽險消費者的心態(tài)及營銷對策分析197
一、科學的產(chǎn)品創(chuàng)新策略197
二、奇特的產(chǎn)品宣傳策略198
三、優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品服務策略198
第九節(jié) 破解壽險營銷十大難題199
一、功能與定位199
二、結(jié)構(gòu)與速度200
三、規(guī)模與效益200
四、服務與管理201
五、合規(guī)與內(nèi)控202
六、城市與村鎮(zhèn)203
七、渠道與市場203
八、公司與屬員204
九、隊伍與培訓205
十、創(chuàng)新與發(fā)展206
第八章 2016年中國壽險業(yè)內(nèi)含價值分析207
第一節(jié) 壽險公司內(nèi)含價值評估理論207
一、傳統(tǒng)評估方法的局限性207
二、內(nèi)含價值評估方法原理207
第二節(jié) 內(nèi)含價值評估方法的運用211
一、國內(nèi)上市保險公司內(nèi)含價值假設211
二、國內(nèi)上市保險公司內(nèi)含價值分析215
第三節(jié) 內(nèi)含價值評估對壽險監(jiān)管的影響222
一、引入內(nèi)含價值評估有助于引導行業(yè)健康發(fā)展222
二、引入內(nèi)含價值評估對于償付能力監(jiān)管具有補充作用223
三、內(nèi)含價值評估有助于維護壽險市場秩序225
第四節(jié) 內(nèi)含價值不能作為壽險監(jiān)管的決定性指標226
一、內(nèi)含價值的主要服務對象不是壽險監(jiān)管者226
二、內(nèi)含價值的自身局限決定了其不能作為壽險監(jiān)管的決定性指標227
三、壽險監(jiān)管者不能將內(nèi)含價值作為決定性的監(jiān)管指標228
第九章 2016年中國壽險業(yè)的競爭格局分析230
第一節(jié) 我國壽險市場競爭現(xiàn)狀230
一、壽險業(yè)競爭激烈保險產(chǎn)品以“新”取勝230
二、中國壽險市場過于依賴價格競爭232
三、壽險公司競爭比拼分紅險233
四、中資壽險保費競爭格局未定235
第二節(jié) 中國壽險企業(yè)核心競爭力的提升237
一、核心競爭力特征及其內(nèi)容237
二、確定壽險公司的核心競爭力，提高相關(guān)能力和水平239
第三節(jié) 打造中國壽險業(yè)核心競爭力244
一、核心競爭力的基本內(nèi)涵244
二、核心競爭力的主要特性245
三、打造核心競爭力的路徑246
第四節(jié) 中資壽險公司的市場競爭戰(zhàn)略分析247
一、中國壽險市場的發(fā)展特征和趨勢247
二、中資壽險公司市場戰(zhàn)略253
第十章 2016年中國保險市場三巨頭分析257
第一節(jié) 中國人壽保險股份有限公司257
一、企業(yè)概況257
二、企業(yè)主要經(jīng)濟指標分析260
三、中國人壽新業(yè)務開拓情況270
第二節(jié) 中國平安人壽保險股份有限公司270
一、企業(yè)概況270
二、企業(yè)主要經(jīng)濟指標分析271
三、平安人壽產(chǎn)品悄然換代升級281
四、平安人壽將加大保障產(chǎn)品研發(fā)力度282
第三節(jié) 中國太平洋保險（集團）股份有限公司283
一、企業(yè)概況283
二、企業(yè)主要經(jīng)濟指標分析286
第十一章 2017-2022年中國壽險業(yè)的發(fā)展前景、風險及應對措施297
第一節(jié) 2017-2022年中國壽險業(yè)發(fā)展前景展望297
一、壽險業(yè)發(fā)展前景分析297
二、研究機構(gòu)對保險業(yè)發(fā)展前景的預測298
第二節(jié) 2017-2022年中國壽險業(yè)面臨的風險預警298
一、償付能力風險298
二、定價風險299
三、投資風險299
四、誤導風險299
第三節(jié) 2017-2022年中國壽險業(yè)應對風險的措施300
一、強化資本約束，堅持疏堵并舉300
二、審慎推進費率市場化改革300
三、始終關(guān)注投資風險301
四、完善被保險人的保護機制，增強保險消費者對行業(yè)的信心302
第十二章 2017-2022年中國壽險業(yè)的發(fā)展策略分析303
第一節(jié) 壽險市場發(fā)展亟須制度改革303
一、推動壽險產(chǎn)品預定利率市場化改革303
二、警惕對結(jié)構(gòu)調(diào)整的認識誤區(qū)304
三、多舉措治理違規(guī)行為307
四、加強資本管理以保證償付能力309
第二節(jié) 轉(zhuǎn)變發(fā)展方式是中國壽險業(yè)的戰(zhàn)略選擇312
一、堅持發(fā)展為第一要務是轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的前提312
二、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式就必須對發(fā)展方式進行全面理解313
三、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式必須以提高效益為中心，做大必須也要做強314
四、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式要統(tǒng)籌兼顧，全方位地滿足消費者的需求315
五、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式要立足于以人為本316
第三節(jié) 壽險業(yè)急需轉(zhuǎn)變策略回歸根本317
一、壽險市場開念“緊箍咒”：業(yè)務規(guī)范刻不容緩317
二、轉(zhuǎn)變VS回歸：新戰(zhàn)略將改變壽險市場新局面317
三、入鄉(xiāng)隨俗：合資險企在中國市場的發(fā)展之道318
第四節(jié) 提升壽險公司綜合管理能力必須統(tǒng)籌好六大關(guān)系319
一、統(tǒng)籌好規(guī)模速度與質(zhì)量效益之間的關(guān)系319
二、統(tǒng)籌好城區(qū)市場和農(nóng)村市場之間的關(guān)系320
三、統(tǒng)籌好業(yè)務發(fā)展與隊伍建設之間的關(guān)系320
四、統(tǒng)籌好公司發(fā)展與風險管控之間的關(guān)系321
五、統(tǒng)籌好經(jīng)營管理與黨的建設之間的關(guān)系321
六、統(tǒng)籌好企業(yè)公民與社會責任之間的關(guān)系322
第五節(jié) 強化壽險公司內(nèi)控機制的對策323
一、強化管理層對內(nèi)部控制的責任323
二、推進內(nèi)部控制制度體系的建設323
三、強化執(zhí)行力建設323
四、強化內(nèi)部審計監(jiān)督約束324
五、建立良好的內(nèi)部控制文化324
六、推進風險管理的預警體系建設325
第六節(jié) 拓展農(nóng)村壽險市場策略325
圖表目錄：
圖表 1 不同國家未成年人最高死亡保險金額與人均年收入比例82
圖表 2 變量單位根檢驗(ADF)結(jié)果86
圖表 3 變量問因果關(guān)系檢驗87
圖表 4 人身險保費收入與壽險營銷員數(shù)量的對比184
圖表 5 壽險營銷模式在我國的發(fā)展變化185
圖表 6 有關(guān)壽險公司（營銷模式）招聘條件188
圖表 7 大都會人壽培訓模式188
圖表 8 三家上市保險公司2016年年報預測的未來投資收益率212
圖表 9 2005-2016年國壽、平安、太保投資收益率212
圖表 10 2005-2016年國壽、平安、太保投資收益率及平均值（單位：%）212
圖表 11 三家上市保險公司各年內(nèi)含價值報告采用的風險貼現(xiàn)率213
圖表 12 不同貼現(xiàn)率假設下中國平安的有效業(yè)務價值和一年新業(yè)務價值（1）（單位：百萬元）214
圖表 13 不同貼現(xiàn)率假設下中國平安的有效業(yè)務價值和一年新業(yè)務價值（2）（單位：百萬元）215
圖表 14 2016年末三家上市保險公司內(nèi)含價值構(gòu)成216
圖表 15 三家上市保險公司調(diào)整后凈資產(chǎn)及增速（資本變動后）（單位：百萬元）216
圖表 16 三家上市保險公司調(diào)整后凈資產(chǎn)及增速（資本變動前）（單位：百萬元）216
圖表 17 三家上市保險公司有效業(yè)務價值及增速（單位：百萬元）217
圖表 18 近年各上市保險公司壽險業(yè)務一年新業(yè)務價值217
圖表 19 近年各上市保險公司壽險業(yè)務一年新業(yè)務價值增速218
圖表 20 近年各上市保險公司壽險業(yè)務一年新業(yè)務利潤率218
圖表 21 中國人壽2016年內(nèi)含價值敏感性分析218
圖表 22 三家上市保險公司2016年內(nèi)含價值敏感性分析219
圖表 23 2005-2016年中國人壽內(nèi)含價值變動分析（單位：百萬元）220
圖表 24 中國平安內(nèi)含價值變動分析（單位：百萬元）221
圖表 25 中國太保內(nèi)含價值變動分析（單位：百萬元）221
圖表 26 中國人壽主要財務指標分析260
圖表 27 中國人壽主要經(jīng)濟指標分析262
圖表 28 中國平安主要財務指標分析271
圖表 29 中國平安主要經(jīng)濟指標分析273 |
