消費(fèi)金融成績(jī)依舊亮眼，金融科技成為核心驅(qū)動(dòng)力

我國(guó)消費(fèi)金融市場(chǎng)貸款規(guī)模保持快速增長(zhǎng)。2019年9月末消費(fèi)貸款規(guī)模增至13.34萬億元；同時(shí)，消費(fèi)貸款滲透率逐年顯著提升，2018年末達(dá)到34.6%。此外，生物特征識(shí)別、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈和物聯(lián)網(wǎng)等核心技術(shù)正推動(dòng)消費(fèi)金融產(chǎn)業(yè)鏈和價(jià)值鏈的迭代升級(jí)，第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)趨于專業(yè)化，芝麻分、度小滿“磐石資質(zhì)因子”等利用技術(shù)、數(shù)據(jù)和場(chǎng)景優(yōu)勢(shì)，多角度刻畫用戶，完善消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)對(duì)用戶資質(zhì)的認(rèn)知，大幅提升了消費(fèi)金融的用戶體驗(yàn)和資源配置效率。

金融科技在消費(fèi)金融產(chǎn)業(yè)鏈中不斷滲透，從單點(diǎn)切入到全面滲透，已貫穿消費(fèi)金融貸前、貸中、貸后的全生命周期風(fēng)險(xiǎn)管理，消費(fèi)金融借貸流程中諸多痛點(diǎn)問題得以有效解決。消費(fèi)金融業(yè)務(wù)模式日漸成熟，場(chǎng)景方、資金方、技術(shù)方更加開放，多方協(xié)作局面逐漸形成，消費(fèi)金融的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)進(jìn)化為生態(tài)圈和開放平臺(tái)的競(jìng)爭(zhēng)，頭部消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)紛紛打造消費(fèi)金融對(duì)外開放平臺(tái)，不斷對(duì)外輸出系統(tǒng)能力。

新消費(fèi)主義崛起，下沉市場(chǎng)成為“必爭(zhēng)之地”

90后、00后人口超過了3億人，逐步成長(zhǎng)為消費(fèi)主力，同時(shí)，年輕群體傾向于信用消費(fèi)，對(duì)生活品質(zhì)與休閑娛樂的追求又進(jìn)一步促進(jìn)信用消費(fèi)需求。另一方面，下沉市場(chǎng)擁有龐大的人口基數(shù)，更強(qiáng)的消費(fèi)意愿：二三線城市消費(fèi)意愿明顯超過一線城市，特別是三線城市消費(fèi)趨勢(shì)指數(shù)增長(zhǎng)最為顯著。下沉市場(chǎng)已經(jīng)成為消費(fèi)金融線上線下必爭(zhēng)之地。

消費(fèi)金融空間依舊，迎來合規(guī)發(fā)展大時(shí)代

近年來，消費(fèi)金融行業(yè)迎來強(qiáng)監(jiān)管，行業(yè)內(nèi)扶優(yōu)限劣，清理洗牌，迎來合規(guī)經(jīng)營(yíng)的新起點(diǎn)。頭部企業(yè)不僅擁有場(chǎng)景、技術(shù)優(yōu)勢(shì)，也有更強(qiáng)的合規(guī)能力，行業(yè)分化進(jìn)一步加速，強(qiáng)者恒強(qiáng)。

從整個(gè)消費(fèi)金融市場(chǎng)看，居民杠桿率、消費(fèi)金融滲透率仍處于國(guó)際較低水平，海量長(zhǎng)尾用戶消費(fèi)金融服務(wù)依舊空白，新中產(chǎn)、年輕一代也蘊(yùn)藏了巨大的消費(fèi)潛力，而金融科技全面賦能消費(fèi)金融也為行業(yè)發(fā)展帶來新的驅(qū)動(dòng)力量。以大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等為代表的不斷發(fā)展與成熟的金融科技，將繼續(xù)釋放消費(fèi)金融行業(yè)潛力，為消費(fèi)金融行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展帶來新的革新力量。