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報(bào)告簡(jiǎn)介
報(bào)告目錄
2016-2022年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及投資可行性研究報(bào)告
第1章：互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展及對(duì)銀行業(yè)的沖擊與重構(gòu)32
1.1我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的異軍突起32
1.1.1互聯(lián)網(wǎng)金融主要模式及特點(diǎn)32
1.1.2互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)發(fā)展現(xiàn)狀35
（1）第三方支付35
（2）P2P網(wǎng)貸36
（3）眾籌融資37
（4）電商小貸38
（5）互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)40
（6）虛擬貨幣41
（7）金融產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售43
1.1.3互聯(lián)網(wǎng)金融興起的原因剖析44
1.1.4互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估46
1.1.5互聯(lián)網(wǎng)金融未來(lái)的發(fā)展趨向48
（1）行業(yè)監(jiān)管趨向48
（2）行業(yè)演進(jìn)趨勢(shì)49
（3）行業(yè)技術(shù)趨向49
1.2互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行業(yè)的沖擊與挑戰(zhàn)50
1.2.1互聯(lián)網(wǎng)給金融業(yè)帶來(lái)了什么50
（1）極為低廉的交易成本50
（2）更有效的大數(shù)據(jù)分析方法50
（3）打破了信息的不對(duì)稱(chēng)性格局51
（4）擺脫了時(shí)間與空間的限制52
（5）改變了消費(fèi)者的行為與習(xí)慣53
1.2.2互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行業(yè)的沖擊與挑戰(zhàn)56
（1）對(duì)銀行業(yè)收入端的沖擊56
1）支付平臺(tái)——沖擊多項(xiàng)中收56
2）理財(cái)平臺(tái)——沖擊代理業(yè)務(wù)57
3）綜合平臺(tái)——沖擊理財(cái)業(yè)務(wù)57
4）網(wǎng)貸平臺(tái)——爭(zhēng)奪中小客戶信貸資源57
（2）對(duì)銀行業(yè)成本端的沖擊58
1）支付平臺(tái)——沖擊活期存款58
2）網(wǎng)貸平臺(tái)——沖擊定存理財(cái)59
3）理財(cái)平臺(tái)——沖擊存款理財(cái)59
4）綜合平臺(tái)——沖擊存款理財(cái)60
1.2.3互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行業(yè)沖擊程度測(cè)算61
（1）對(duì)銀行業(yè)收入端沖擊的測(cè)算61
（2）對(duì)銀行業(yè)成本端沖擊的測(cè)算61
1.3互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行業(yè)的顛覆與重構(gòu)62
1.3.1銀行的金融中介功能邊緣化62
1.3.2顛覆銀行業(yè)傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)方式和盈利模式63
1.3.3銀行業(yè)的發(fā)展版圖和競(jìng)爭(zhēng)格局面臨重構(gòu)64
1.3.4傳統(tǒng)金融生態(tài)鏈面臨重大變局65
1.4互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代銀行客戶行為變化趨勢(shì)66
1.4.1銀行客戶經(jīng)歷的四個(gè)時(shí)代66
1.4.2銀行客戶的行為變化趨勢(shì)68
（1）第一階段：網(wǎng)點(diǎn)依賴(lài)型行為模式68
（2）第二階段：半自助化行為模式69
（3）第三階段：多渠道的互聯(lián)網(wǎng)化行為模式69
（4）第四階段：“自我為中心+平臺(tái)化”行為趨勢(shì)71
1.5互聯(lián)網(wǎng)金融背景下銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)72
1.5.12016年銀行業(yè)總體經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)72
1.5.22016年上市銀行經(jīng)營(yíng)情況77
第2章：銀行業(yè)轉(zhuǎn)型突圍方向及互聯(lián)網(wǎng)金融布局策略80
2.1銀行業(yè)轉(zhuǎn)型突圍方向與路徑80
2.1.1銀行業(yè)轉(zhuǎn)型突圍方向與思路80
（1）開(kāi)辟非網(wǎng)點(diǎn)渠道，打造立體式服務(wù)渠道80
（2）切入互聯(lián)網(wǎng)金融，推動(dòng)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新80
（3）線下網(wǎng)點(diǎn)智能化改造，助力傳統(tǒng)渠道轉(zhuǎn)型80
（4）重視大數(shù)據(jù)運(yùn)用，改造銀行業(yè)務(wù)流程82
（5）客戶下沉，進(jìn)軍長(zhǎng)尾市場(chǎng)87
2.1.2銀行業(yè)布局互聯(lián)網(wǎng)金融的可行性與路徑選擇89
（1）銀行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融建設(shè)的必要性89
（2）銀行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)金融融合的可行性90
（3）銀行業(yè)布局互聯(lián)網(wǎng)金融的戰(zhàn)略步驟92
（4）銀行業(yè)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的路徑選擇94
（5）當(dāng)前銀行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)踐探索100
2.2銀行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融建設(shè)路徑之——直銷(xiāo)銀行101
2.2.1直銷(xiāo)銀行的定位與特點(diǎn)101
（1）定位中端客戶群101
（2）組織結(jié)構(gòu)扁平化101
（3）去“實(shí)體化”的營(yíng)銷(xiāo)模式101
（4）吸引客戶的方式靈活多樣102
（5）追求便捷性和安全性的統(tǒng)一102
2.2.2直銷(xiāo)銀行的優(yōu)勢(shì)及價(jià)值103
（1）直銷(xiāo)銀行的優(yōu)勢(shì)體現(xiàn)103
（2）銀行業(yè)開(kāi)展直銷(xiāo)銀行的價(jià)值104
2.2.3銀行業(yè)開(kāi)展直銷(xiāo)銀行的可行性104
（1）客戶群體適應(yīng)性104
（2）規(guī)模適應(yīng)性105
（3）政策環(huán)境適應(yīng)性106
（4）技術(shù)支持可行性107
2.2.4直銷(xiāo)銀行建設(shè)的關(guān)鍵因素108
（1）直銷(xiāo)銀行建設(shè)的基礎(chǔ)108
（2）直銷(xiāo)銀行建設(shè)的前提109
（3）對(duì)目標(biāo)客戶定位的要求109
（4）對(duì)營(yíng)銷(xiāo)體系的要求109
2.2.5銀行業(yè)直銷(xiāo)銀行戰(zhàn)略部署與經(jīng)營(yíng)策略109
（1）直銷(xiāo)銀行的戰(zhàn)略部署109
（2）直銷(xiāo)銀行的組織模式110
（3）直銷(xiāo)銀行的經(jīng)營(yíng)策略111
1）產(chǎn)品策略111
2）營(yíng)銷(xiāo)策略114
3）成本管控策略116
2.2.6直銷(xiāo)銀行成功關(guān)鍵：如何處理好內(nèi)部競(jìng)合關(guān)系116
（1）戰(zhàn)略定位的重疊——差異化的戰(zhàn)略定位116
（2）客戶資源的重疊——補(bǔ)充性的客戶定位117
（3）產(chǎn)品種類(lèi)的重疊——專(zhuān)屬化的產(chǎn)品體系117
（4）服務(wù)渠道的重疊——包容性的渠道平臺(tái)118
2.2.7直銷(xiāo)銀行外部聯(lián)盟合作戰(zhàn)略選擇118
（1）與大型電商平臺(tái)合作118
（2）與第三方支付等金融企業(yè)合作119
（3）與非金融領(lǐng)域最佳實(shí)踐公司的合作119
2.2.8銀行業(yè)開(kāi)展直銷(xiāo)銀行業(yè)務(wù)的建議119
（1）中國(guó)式直銷(xiāo)銀行的發(fā)展困境119
（2）中國(guó)銀行業(yè)開(kāi)展直銷(xiāo)銀行的建議120
2.3銀行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融建設(shè)路徑之——電商平臺(tái)122
2.3.1銀行進(jìn)軍電商的可行性分析122
2.3.2銀行發(fā)展電商的條件與基礎(chǔ)124
2.3.3銀行發(fā)展電商的差異化定位124
（1）與銀行的業(yè)務(wù)價(jià)值對(duì)接124
（2）與銀行的客戶群體對(duì)接125
（3）與銀行的發(fā)展策略對(duì)接125
2.3.4銀行業(yè)進(jìn)軍電商的路徑與模式選擇125
2.3.5銀行業(yè)電商業(yè)務(wù)的優(yōu)劣勢(shì)分析127
2.3.6銀行系電商的癥結(jié)及突破對(duì)策127
2.3.7銀行系電商平臺(tái)典型案例研究131
（1）建行“善融商務(wù)”131
（2）交行“交博匯”133
（3）農(nóng)行“E商管家”133
（4）工行“融e購(gòu)“134
2.3.8前瞻銀行系電商運(yùn)營(yíng)策略建議136
（1）增強(qiáng)客戶黏性的實(shí)施方案136
（2）改進(jìn)服務(wù)產(chǎn)品的實(shí)施方法136
（3）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)勢(shì)的舉措137
（4）如何深入挖掘與利用大數(shù)據(jù)137
2.4銀行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融建設(shè)路徑之——P2P138
2.4.1銀行業(yè)P2P投資價(jià)值138
2.4.2銀行業(yè)開(kāi)展P2P的優(yōu)勢(shì)139
2.4.3銀行業(yè)開(kāi)展P2P的可行性140
（1）政策環(huán)境適應(yīng)性140
（2）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的可行性141
（3）客戶與技術(shù)可行性141
2.4.4銀行業(yè)開(kāi)展P2P的戰(zhàn)略規(guī)劃141
（1）平臺(tái)定位141
（2）組織架構(gòu)142
（3）運(yùn)行模式142
（4）介入策略142
（5）推廣策略142
（6）客戶篩選143
（7）貸款定價(jià)143
（8）風(fēng)險(xiǎn)控制143
2.4.5國(guó)內(nèi)銀行開(kāi)展P2P案例研究144
（1）平安銀行：陸金所144
（2）國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行：金開(kāi)貸145
（3）國(guó)開(kāi)金融：開(kāi)鑫貸146
（4）招商銀行：小企業(yè)e家147
（5）民生銀行：民生易貸147
（6）包商銀行：小馬bank148
（7）蘭州銀行：e融e貸150
2.4.6國(guó)內(nèi)銀行P2P業(yè)務(wù)開(kāi)展情況150
（1）銀行系P2P平臺(tái)發(fā)展模式150
（2）銀行系P2P平臺(tái)組織形式151
（3）銀行系P2P平臺(tái)收益水平152
（4）銀行系P2P平臺(tái)定位差異152
2.4.7銀行P2P業(yè)務(wù)市場(chǎng)潛力分析153
（1）國(guó)內(nèi)P2P網(wǎng)貸市場(chǎng)潛力153
（2）銀行系P2P的競(jìng)爭(zhēng)力分析154
（3）銀行系P2P面臨的阻礙及對(duì)策155
2.5銀行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融建設(shè)路徑之——移動(dòng)金融158
2.5.1移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)帶來(lái)的商機(jī)158
（1）移動(dòng)金融的商機(jī)158
（2）銀行業(yè)移動(dòng)金融發(fā)展路線159
（3）銀行業(yè)移動(dòng)金融客戶定位160
2.5.2移動(dòng)金融之——移動(dòng)支付161
（1）移動(dòng)支付市場(chǎng)潛力161
（2）移動(dòng)支付商業(yè)模式分析161
（3）銀行在移動(dòng)支付市場(chǎng)中的定位166
（4）銀行業(yè)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)發(fā)展模式168
（5）銀行業(yè)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)布局規(guī)劃168
（6）銀行業(yè)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)合作戰(zhàn)略172
（7）國(guó)外銀行業(yè)移動(dòng)支付創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)172
（8）銀行移動(dòng)支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范策略174
2.5.3移動(dòng)金融之——手機(jī)銀行175
（1）手機(jī)銀行的核心價(jià)值175
（2）手機(jī)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力分析176
（3）手機(jī)銀行發(fā)展?jié)摿Ψ治?77
（4）手機(jī)銀行當(dāng)前存在的問(wèn)題178
（5）手機(jī)銀行優(yōu)化與創(chuàng)新建議180
（6）手機(jī)銀行新媒體營(yíng)銷(xiāo)策略181
（7）手機(jī)銀行未來(lái)發(fā)展方向183
2.5.4移動(dòng)金融之——微信184
（1）微信平臺(tái)對(duì)于銀行的價(jià)值184
（2）銀行業(yè)微信服務(wù)切入點(diǎn)185
1）宣傳營(yíng)銷(xiāo)185
2）客戶服務(wù)185
3）金融交易186
4）電商平臺(tái)186
5）數(shù)據(jù)挖掘186
（3）微信銀行建設(shè)方案及推廣策略187
1）微信銀行特點(diǎn)及業(yè)務(wù)187
2）微信銀行發(fā)展前景分析188
3）微信銀行未來(lái)創(chuàng)新方向188
4）微信銀行服務(wù)模式選擇190
5）微信銀行建設(shè)方案及案例192
6）微信銀行的營(yíng)銷(xiāo)推廣策略193
7）微信銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)及防范196
第3章：銀行業(yè)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型升級(jí)路徑設(shè)計(jì)及推進(jìn)方案200
3.1銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型路徑設(shè)計(jì)與實(shí)施200
3.1.1網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)發(fā)展階段成熟度診斷200
（1）片區(qū)化運(yùn)營(yíng)階段200
（2）標(biāo)準(zhǔn)化運(yùn)營(yíng)階段200
（3）區(qū)域化運(yùn)營(yíng)階段201
（4）全渠道運(yùn)營(yíng)階段201
3.1.2網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)體系成熟度診斷202
（1）網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)體系成熟度診斷指標(biāo)202
（2）網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)體系成熟度診斷案例202
3.1.3建立網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型架構(gòu)體系203
3.1.4結(jié)構(gòu)體系化轉(zhuǎn)型實(shí)施路徑設(shè)計(jì)204
3.1.5進(jìn)入轉(zhuǎn)型實(shí)施204
3.2渠道下沉——社區(qū)銀行206
3.2.1社區(qū)銀行的發(fā)展定位206
（1）社區(qū)銀行目標(biāo)市場(chǎng)206
（2）社區(qū)銀行目標(biāo)客戶207
（3）社區(qū)銀行核心信貸產(chǎn)品208
（4）社區(qū)銀行業(yè)務(wù)類(lèi)型209
3.2.2政府對(duì)社區(qū)銀行的監(jiān)管209
3.2.3國(guó)內(nèi)社區(qū)銀行設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)212
3.2.4社區(qū)銀行投資效率測(cè)算212
3.2.5社區(qū)銀行業(yè)務(wù)模式及比較分析213
3.2.6社區(qū)銀行的設(shè)立路徑及適應(yīng)性214
3.2.7社區(qū)銀行的最佳發(fā)展模式217
3.2.8社區(qū)銀行運(yùn)營(yíng)重點(diǎn)與策略219
（1）創(chuàng)新業(yè)務(wù)策略219
（2）差異化服務(wù)策略221
（3）提升客戶體驗(yàn)策略223
（4）完善運(yùn)營(yíng)管理體系策略223
（5）O2O一體化服務(wù)體系構(gòu)建224
3.2.9社區(qū)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力構(gòu)建227
（1）人力資本層面競(jìng)爭(zhēng)力打造227
（2）市場(chǎng)層面競(jìng)爭(zhēng)力打造228
（3）產(chǎn)品層面競(jìng)爭(zhēng)力打造228
（4）資產(chǎn)層面競(jìng)爭(zhēng)力打造228
（5）服務(wù)渠道競(jìng)爭(zhēng)力打造229
（6）社區(qū)銀行品牌內(nèi)涵創(chuàng)新229
3.2.10社區(qū)銀行的典范-富國(guó)銀行（WellsFargo）230
（1）富國(guó)銀行的成長(zhǎng)歷史230
（2）富國(guó)社區(qū)銀行的產(chǎn)品與服務(wù)231
（3）富國(guó)社區(qū)銀行的布局特點(diǎn)232
（4）富國(guó)社區(qū)銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整232
（5）富國(guó)社區(qū)銀行精細(xì)化業(yè)務(wù)模型233
1）密度模型——社區(qū)網(wǎng)店的數(shù)量與質(zhì)量決策233
2）交叉銷(xiāo)售模型——如何運(yùn)用多渠道滿足客戶需求233
3）效率模型——如何提升單個(gè)網(wǎng)店的經(jīng)營(yíng)效率233
4）投資模型——如何優(yōu)化網(wǎng)店建設(shè)提升客戶體驗(yàn)234
（6）富國(guó)社區(qū)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制措施234
3.3網(wǎng)點(diǎn)智能化轉(zhuǎn)型——構(gòu)建智慧銀行網(wǎng)點(diǎn)243
3.3.1智慧網(wǎng)點(diǎn)與傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)的區(qū)別243
3.3.2銀行智慧網(wǎng)點(diǎn)構(gòu)建與發(fā)展思路244
（1）智慧銀行核心能力分析244
1）智能分析客戶需求能力244
2）整合多種服務(wù)渠道能力244
3）銀行前臺(tái)業(yè)務(wù)開(kāi)拓能力244
4）中后臺(tái)整合和優(yōu)化能力245
5）大數(shù)據(jù)的分析處理能力245
6）集成風(fēng)險(xiǎn)管理體系能力245
（2）智慧銀行構(gòu)建路線解析245
1）新銳洞察能力建設(shè)路徑245
2）整合、優(yōu)化與創(chuàng)新路徑245
3）集成式風(fēng)險(xiǎn)管理246
4）動(dòng)態(tài)的業(yè)務(wù)支持基礎(chǔ)設(shè)施246
3.3.3社區(qū)化智慧銀行建設(shè)案例研究246
（1）社區(qū)化智慧銀行建設(shè)背景246
（2）社區(qū)銀行功能分區(qū)248
（3）社區(qū)化智慧銀行功能與流程249
（4）社區(qū)化智慧銀行運(yùn)營(yíng)服務(wù)外包258
（5）社區(qū)化智慧銀行設(shè)備規(guī)劃與投入260
3.3.4國(guó)外標(biāo)桿銀行智慧化建設(shè)經(jīng)驗(yàn)262
（1）匯豐銀行智慧化建設(shè)經(jīng)驗(yàn)262
（2）花旗銀行智慧化建設(shè)經(jīng)驗(yàn)267
（3）渣打銀行智慧化建設(shè)經(jīng)驗(yàn)268
3.3.5國(guó)內(nèi)智慧銀行創(chuàng)新實(shí)踐探索270
（1）建設(shè)銀行智慧銀行創(chuàng)新實(shí)踐270
（2）廣發(fā)銀行智慧銀行創(chuàng)新實(shí)踐271
（3）工商銀行智慧銀行創(chuàng)新實(shí)踐274
（4）農(nóng)業(yè)銀行智慧銀行創(chuàng)新實(shí)踐276
（5）光大銀行智慧銀行創(chuàng)新實(shí)踐277
第4章：銀行業(yè)大數(shù)據(jù)生態(tài)系統(tǒng)構(gòu)建及落地應(yīng)用282
4.1銀行業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用基礎(chǔ)282
4.1.1銀行業(yè)的大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)282
4.1.2銀行業(yè)大數(shù)據(jù)的應(yīng)用價(jià)值283
4.2銀行業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用戰(zhàn)略與實(shí)施285
4.2.1銀行業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用方向及案例285
（1）風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)化中的應(yīng)用285
（2）客戶管理中的應(yīng)用286
（3）產(chǎn)品/業(yè)務(wù)創(chuàng)新中的應(yīng)用287
（4）營(yíng)銷(xiāo)創(chuàng)新中的應(yīng)用288
（5）業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理精細(xì)化中的應(yīng)用289
4.2.2銀行業(yè)整合多渠道數(shù)據(jù)的模式290
（1）銀行與電商平臺(tái)形成戰(zhàn)略合作290
（2）銀行自主搭建電商平臺(tái)290
（3）銀行建立第三方數(shù)據(jù)分析中介290
4.2.3銀行與大數(shù)據(jù)公司的合作樣板290
4.2.4銀行業(yè)大數(shù)據(jù)生態(tài)系統(tǒng)的構(gòu)建291
（1）如何將大數(shù)據(jù)技術(shù)融入到現(xiàn)有IT架構(gòu)中291
（2）如何進(jìn)行數(shù)據(jù)的集成與整合292
（3）如何對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)系統(tǒng)進(jìn)行部署與維護(hù)292
4.2.5銀行業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用中的挑戰(zhàn)及建議293
（1）銀行業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用中的挑戰(zhàn)293
（2）前瞻銀行業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用建議295
4.2.6銀行業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)策略295
4.3國(guó)際同業(yè)大數(shù)據(jù)運(yùn)用的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)297
4.3.1利用大數(shù)據(jù)快速判斷宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)297
4.3.2利用大數(shù)據(jù)分析預(yù)測(cè)客戶及交易對(duì)手行為298
4.3.3利用大數(shù)據(jù)分析防范欺詐298
4.3.4利用大數(shù)據(jù)分析改進(jìn)內(nèi)部效率298
4.4大數(shù)據(jù)時(shí)代銀行與電商的合作與分化299
4.4.1銀行與電商合作的必要性299
4.4.2銀行與電商合作的典型案例300
（1）建行與阿里巴巴300
（2）招行與微信平臺(tái)及微信客服302
（3）民生銀行與阿里巴巴303
（4）中信銀行與騰訊307
4.4.3銀行與電商未來(lái)可能的合作模式309
（1）銀行與電商繼續(xù)深化合作309
（2）分別發(fā)展，形成銀行電商化和電商金融化309
第5章：國(guó)外互聯(lián)網(wǎng)銀行模式研究及經(jīng)驗(yàn)啟示310
5.1INGDirect——銀行業(yè)的“沃爾瑪”310
5.1.1INGDirect成立背景310
5.1.2INGDirect盈利模式311
5.1.3INGDirect商業(yè)模式311
（1）“薄利多銷(xiāo)”的經(jīng)營(yíng)策略311
（2）線上線下的渠道補(bǔ)充312
（3）產(chǎn)品策略：高利率、簡(jiǎn)單、標(biāo)準(zhǔn)化313
（4）品牌宣傳：區(qū)別于傳統(tǒng)銀行314
（5）產(chǎn)品設(shè)計(jì)與服務(wù)以客戶為中心315
（6）獨(dú)立的組織管理架構(gòu)316
（7）風(fēng)險(xiǎn)控制措施316
5.1.4金融危機(jī)的影響及策略轉(zhuǎn)變316
（1）金融危機(jī)前經(jīng)營(yíng)情況316
（2）金貸危機(jī)中經(jīng)營(yíng)受挫317
（3）金融危機(jī)后策略轉(zhuǎn)變317
5.1.5最成功分支ING-DiBa的成功經(jīng)驗(yàn)319
（1）ING-DiBa發(fā)展歷史319
（2）ING-DiBa獨(dú)特的商業(yè)模式319
（3）ING-DiBa的成功因素320
5.1.6INGDirect對(duì)國(guó)內(nèi)銀行發(fā)展的啟示321
5.2Bof——線上線下相結(jié)合的互聯(lián)網(wǎng)銀行模式323
5.2.1Bofi概況323
5.2.2Bofi的業(yè)務(wù)模式特點(diǎn)323
5.2.3Bofi負(fù)債端經(jīng)營(yíng)策略324
（1）網(wǎng)絡(luò)吸引+線下合作伙伴324
（2）吸引客戶的策略325
（3）存款端經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)325
5.2.4Bofi端經(jīng)營(yíng)策略325
（1）資產(chǎn)運(yùn)用方向325
（2）線上與線下的結(jié)合325
（3）端經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)326
5.2.5Bofi互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)杠桿的應(yīng)用326
5.2.6Bofi規(guī)模與盈利情況326
5.2.7Bofi對(duì)國(guó)內(nèi)銀行的經(jīng)驗(yàn)啟示327
5.3Simple——傳統(tǒng)銀行進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融的一種模式328
5.3.1Simple發(fā)展歷程328
5.3.2Simple的業(yè)務(wù)模式特點(diǎn)328
5.3.3Simple的運(yùn)營(yíng)渠道329
5.3.4Simple的服務(wù)內(nèi)容及優(yōu)勢(shì)329
5.3.5Simple客戶數(shù)量及市場(chǎng)份額329
5.3.6Simple盈利情況329
5.3.7Simple被BBVA收購(gòu)后的業(yè)務(wù)發(fā)展329
5.3.8Simple對(duì)國(guó)內(nèi)銀行的經(jīng)驗(yàn)啟示331
5.4HSBCDirect332
5.4.1HSBCDirect概況332
5.4.2HSBCDirect業(yè)務(wù)模式特點(diǎn)333
5.4.3HSBCDirect的服務(wù)策略333
5.4.4HSBCDirect對(duì)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的啟示333
5.5SFNB失敗的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)335
5.5.1SFNB的發(fā)展歷程335
5.5.2SFNB的服務(wù)內(nèi)容335
5.5.3SFNB的營(yíng)銷(xiāo)策略335
5.5.4SFNB失敗的原因及經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)336
第6章：國(guó)內(nèi)銀行應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型實(shí)踐梳理337
6.1民生銀行337
6.1.1民生銀行經(jīng)營(yíng)情況分析337
6.1.2民生銀行轉(zhuǎn)型思路與路徑345
6.1.3民生銀行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)布局349
6.1.4民生銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型升級(jí)模式352
6.1.5民生銀行大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略部署354
6.1.6民生銀行創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)推廣模式358
6.1.7民生銀行組織結(jié)構(gòu)建設(shè)與調(diào)整359
6.1.8民生銀行轉(zhuǎn)型成效分析360
6.1.9民生銀行未來(lái)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃363
6.2中信銀行364
6.2.1中信銀行經(jīng)營(yíng)情況分析364
6.2.2中信銀行轉(zhuǎn)型思路與路徑372
6.2.3中信銀行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)布局373
6.2.4中信銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型升級(jí)模式374
6.2.5中信銀行大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略部署377
6.2.6中信銀行創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)推廣模式382
6.2.7中信銀行組織結(jié)構(gòu)建設(shè)與調(diào)整385
6.2.8中信銀行轉(zhuǎn)型成效分析389
6.2.9中信銀行未來(lái)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃392
6.3興業(yè)銀行393
6.3.1興業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)情況分析393
6.3.2興業(yè)銀行轉(zhuǎn)型思路與路徑401
6.3.3興業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)布局404
6.3.4興業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型升級(jí)模式406
6.3.5興業(yè)銀行大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略部署409
6.3.6興業(yè)銀行創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)推廣模式410
6.3.7興業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)建設(shè)與調(diào)整412
6.3.8興業(yè)銀行轉(zhuǎn)型成效分析413
6.3.9興業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃416
6.4平安銀行417
6.4.1平安銀行經(jīng)營(yíng)情況分析417
6.4.2平安銀行轉(zhuǎn)型思路與路徑426
6.4.3平安銀行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)布局429
6.4.4平安銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型升級(jí)模式432
6.4.5平安銀行大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略部署436
6.4.6平安銀行創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)推廣模式442
6.4.7平安銀行組織結(jié)構(gòu)建設(shè)與調(diào)整443
6.4.8平安銀行轉(zhuǎn)型成效分析445
6.4.9平安銀行未來(lái)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃446
6.5招商銀行452
6.5.1招商銀行經(jīng)營(yíng)情況分析452
6.5.2招商銀行轉(zhuǎn)型思路與路徑460
6.5.3招商銀行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)布局463
6.5.4招商銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型升級(jí)模式467
6.5.5招商銀行大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略部署468
6.5.6招商銀行創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)推廣模式470
6.5.7招商銀行組織結(jié)構(gòu)建設(shè)與調(diào)整474
6.5.8招商銀行轉(zhuǎn)型成效分析474
6.5.9招商銀行未來(lái)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃475
6.6工商銀行477
6.6.1工商銀行經(jīng)營(yíng)情況分析477
6.6.2工商銀行轉(zhuǎn)型思路與路徑486
6.6.3工商銀行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)布局489
6.6.4工商銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型升級(jí)模式493
6.6.5工商銀行大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略部署496
6.6.6工商銀行創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)推廣模式497
6.6.7工商銀行組織結(jié)構(gòu)建設(shè)與調(diào)整498
6.6.8工商銀行轉(zhuǎn)型成效分析499
6.6.9工商銀行未來(lái)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃503
6.7建設(shè)銀行504
6.7.1建設(shè)銀行經(jīng)營(yíng)情況分析504
6.7.2建設(shè)銀行轉(zhuǎn)型思路與路徑512
6.7.3建設(shè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)布局520
6.7.4建設(shè)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型升級(jí)模式524
6.7.5建設(shè)銀行大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略部署528
6.7.6建設(shè)銀行創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)推廣模式531
6.7.7建設(shè)銀行組織結(jié)構(gòu)建設(shè)與調(diào)整533
6.7.8建設(shè)銀行轉(zhuǎn)型成效分析535
6.7.9建設(shè)銀行未來(lái)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃538
6.8交通銀行539
6.8.1交通銀行經(jīng)營(yíng)情況分析539
6.8.2交通銀行轉(zhuǎn)型思路與路徑547
6.8.3交通銀行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)布局548
6.8.4交通銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型升級(jí)模式549
6.8.5交通銀行大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略部署551
6.8.6交通銀行創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)推廣模式552
6.8.7交通銀行組織結(jié)構(gòu)建設(shè)與調(diào)整553
6.8.8交通銀行轉(zhuǎn)型成效分析554
6.8.9交通銀行未來(lái)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃557
6.9北京銀行558
6.9.1北京銀行經(jīng)營(yíng)情況分析558
6.9.2北京銀行轉(zhuǎn)型思路與路徑566
6.9.3北京銀行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)布局569
6.9.4北京銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型升級(jí)模式570
6.9.5北京銀行大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略部署572
6.9.6北京銀行創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)推廣模式573
6.9.7北京銀行組織結(jié)構(gòu)建設(shè)與調(diào)整575
6.9.8北京銀行轉(zhuǎn)型成效分析575
6.9.9北京銀行未來(lái)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃576
6.10包商銀行577
6.10.1包商銀行經(jīng)營(yíng)情況分析577
6.10.2包商銀行轉(zhuǎn)型思路與路徑577
6.10.3包商銀行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)布局580
6.10.4包商銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型升級(jí)模式581
6.10.5包商銀行大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略部署581
6.10.6包商銀行創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)推廣模式583
6.10.7包商銀行組織結(jié)構(gòu)包商與調(diào)整584
6.10.8包商銀行轉(zhuǎn)型成效分析589
6.10.9包商銀行未來(lái)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃590
第7章：銀行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)前瞻與前景預(yù)測(cè)592
7.1銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境預(yù)判592
7.1.1中長(zhǎng)期大環(huán)境592
7.1.22014年行業(yè)外部環(huán)境592
7.1.32016年行業(yè)形勢(shì)預(yù)判593
7.2銀行業(yè)發(fā)展機(jī)會(huì)分析604
7.2.1銀行業(yè)存業(yè)務(wù)發(fā)展空間預(yù)測(cè)604
7.2.2銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)發(fā)展空間預(yù)測(cè)605
7.2.3銀行業(yè)中小企業(yè)金融服務(wù)空間預(yù)測(cè)606
7.2.4銀行業(yè)微貸業(yè)務(wù)發(fā)展空間預(yù)測(cè)607
7.2.5銀行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展空間預(yù)測(cè)607
7.3銀行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析608
7.3.1銀行業(yè)發(fā)展中的問(wèn)題608
（1）貴族化608
（2）模式化608
（3）逐利化608
（4）中心化609
7.3.2銀行業(yè)改革趨勢(shì)分析609
（1）利率市場(chǎng)化609
（2）監(jiān)管差異化610
（3）民營(yíng)銀行趨勢(shì)化610
（4）消費(fèi)者保護(hù)潮流化611
7.3.3銀行業(yè)轉(zhuǎn)型趨勢(shì)分析611
第8章：銀行業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)613
8.12016年信貸環(huán)境分析613
8.1.1人民幣規(guī)模613
8.1.2人民幣投向613
8.1.3人民幣存款規(guī)模613
8.1.4人民幣存款結(jié)構(gòu)614
8.22016年銀行業(yè)景氣指數(shù)614
8.2.1銀行家信心指數(shù)614
8.2.2銀行業(yè)景氣指數(shù)615
8.2.3需求景氣指數(shù)615
8.2.4貨幣政策感受指數(shù)615
8.32016年銀行移動(dòng)支付業(yè)務(wù)分析615
8.3.1移動(dòng)支付用戶規(guī)模分析615
8.3.2移動(dòng)支付行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模616
8.3.3銀行業(yè)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)規(guī)模616
8.3.4銀行業(yè)移動(dòng)支付金額分析617
8.42016年電子銀行發(fā)展現(xiàn)狀618
8.4.1銀行電子渠道替代率618
8.4.2不同業(yè)務(wù)渠道使用率618
8.4.3網(wǎng)上銀行監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)619
（1）網(wǎng)上銀行用戶規(guī)模619
（2）網(wǎng)上銀行交易規(guī)模619
（3）網(wǎng)上銀行交易市場(chǎng)份額620
8.4.4手機(jī)銀行監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)620
（1）手機(jī)銀行用戶規(guī)模620
（2）手機(jī)銀行交易筆數(shù)620
（3）手機(jī)銀行交易規(guī)模621
（4）手機(jī)銀行交易規(guī)模市場(chǎng)份額621
（5）手機(jī)銀行月度使用次數(shù)排名621
（6）手機(jī)銀行業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力對(duì)比622
8.4.5不同類(lèi)型用戶電子渠道使用情況622
（1）個(gè)人電子渠道使用情況622
（2）企業(yè)電子渠道使用情況623
8.52016年電子銀行用戶調(diào)研分析623
8.5.1電子銀行用戶本屬性623
（1）電子銀行用戶年齡分布623
（2）電子銀行用戶地域分布624
（3）電子銀行用戶收入水平625
8.5.2電子銀行用戶使用行為626
（1）網(wǎng)民使用電子銀行服務(wù)分布情況626
（2）網(wǎng)銀/手機(jī)銀行用戶人均月度訪問(wèn)次數(shù)627
（3）網(wǎng)銀/手機(jī)銀行功能使用情況627
（4）網(wǎng)銀/手機(jī)銀行用戶月均資金處理金額627
8.5.3電子銀行用戶使用偏好628
（1）網(wǎng)民最常使用網(wǎng)上銀行排名628
（2）網(wǎng)民最常使用手機(jī)銀行排名628
（3）網(wǎng)民最常使用網(wǎng)上銀行功能使用滿意度629
8.5.4微信銀行用戶行為629
（1）網(wǎng)民關(guān)注微信銀行賬號(hào)類(lèi)型情況629
（2）網(wǎng)民微信銀行功能使用情況630
（3）網(wǎng)民微信銀行功能使用滿意度631
（4）網(wǎng)民不使用微信銀行的原因631
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